Статьи


  • Новое Законодательство о банкротстве - Как Это Затронет Долговые Переговоры?

    В апреле 2005, Конгресс сделал широкие изменения в американском законодательстве о банкротстве, которое вступит в силу 17 октября 2005. Это назвало "закон о Защите Предотвращения и Потребителя Злоупотребления Банкротства 2005," и это означает большую неприятность американцам, борющимся с долговыми проблемами.

    Какой эффект новое законодательство о банкротстве будет иметь на практику Долгового Урегулирования (также назвал Долговые Переговоры)? Кредиторы будут все еще желать провести переговоры с потребителями, стремящимися избегать банкротства? Будут урегулирования единовременно выплачиваемой суммы для 30 %, 40 %, 50 % все еще быть возможными теперь, когда этот жесткий новый закон был принят?

    Короткий ответ - "ДА". Это будет "обычный бизнес" в промышленности коллекции. Люди, которые хотят регистрировать банкротство, будут определенно затронуты для худшего, поскольку я обрисую в общих чертах ниже, но те, кто хочет конфиденциально вести переговоры, их не имеющий долгов путь заметит очень небольшое различие. Кредиторы все еще проведут переговоры. Дела будут все еще сделаны. И ничто очень не изменится в мире коллекций. Фактически, жизнеспособная альтернатива банкротству будет необходима более чем когда-либо.

    Банки кредитной карты лоббировали с миллионами долларов, чтобы передать этот закон. Они работали над этим в течение приблизительно десятилетия. Теперь они празднуют. Они - люди, которые думают, что системой банкротства злоупотребили богатые люди, которые обманули кредиторов, когда они, возможно, возместили свои долги.

    Факты говорят другую историю:

    1. Во время периода с 1995 до 2004, регистрации банкротства удвоились, в то время как в тот тот же самый период, УТРОЕННАЯ прибыль промышленности кредитной карты.

    3. Для людей 60 или старше, 85 % банкротств вызваны в соответствии с медицинскими счетами или потерей работы.

    4. Разведенная женщина, на 300 % более вероятно, подаст банкротство чем замужняя женщина.

    5. Афро-американские и испаноговорящие домовладельцы, на 500 % более вероятно, подадут банкротство чем белый, неиспаноговорящие домовладельцы.

    6. Приблизительно половина всех банкротств подана из-за медицинских расходов из-за нехватки страхования от болезней, или нехватки адекватного охвата, приводящего к раскрытым расходам.

    7. Средний показатель доходов регистраторов банкротства составляет 25 000 $. (Так для "богатого" злоупотребления системы).

    Новым законом был ПОДАРОК банкам кредитной карты, чистым и простым. Некоторые оценки показывают, что это добавит другой 5 миллиардов $ к практическому результату промышленности. Другими словами, счет очень еще о прибыли и не.

    Так как мой целый подход об уходе от банкротства, я не буду входить в детальный анализ условий нового закона. Но только суммировать, результирующее влияние - то, что многие (если не больше всего) люди, ищущие облегчение под банкротством Главы 7, будут вызваны к файлу под версией Главы 13 вместо этого. Без обиняков, это означает, что большинство регистраторов будет вынуждено заплатить часть долга по 5-летнему списку, установленному судом.

    Один из худших аспектов нового счета - использование "допустимых" списков расхода IRS для того, чтобы определить Ваш ежемесячный бюджет. Другими словами, Ваши фактические расходы на проживание брошены из окна в пользу стандартов IRS (и все мы знаем, насколько щедрый IRS может быть!). Так, если Ваша фактическая арендная плата составляет 1 300 $ в месяц, и IRS говорит, что это должны быть 1 045 $ для Вашего графства и государства, это ЖЕСТКО! Суд только позволит 1 045 $, период.

    Короче говоря, люди, пытающиеся подать банкротство после 17 октября 2005, находятся в для чрезвычайно грубого пробуждения! До свидания сотовые телефоны, кабельное телевидение, быстродействующий Доступ в Интернет, кинофильмы, приемы пищи с семьей, и что - нибудь еще вне минимальных допустимых расходов как определено IRS и судами.

    Так, что делает меня настолько бесспорным, что банки будут столь стремиться как всегда обосноваться с потребителями за 50 центов на долларе или меньше? Простой. Два слова: Банкротство Хитрости.

    Сотни тысяч американцев собираются обнаружить новую действительность этого жесткого закона, и они собираются воздержаться от системы суда регистрации банкротства вместо того, что я называю "банкротством хитрости." Банкротство хитрости состоит в том, когда Вы двигаетесь (без адреса для пересылки почты), изменяете свой телефонный номер, и понижаетесь радарный экран, чтобы жить на все-наличные деньги, основание без кредитов. Много людей уже выбирают этот путь, а не дело со вторжением в личную жизнь, которое идет с формальным банкротством. После того, как новый закон вступает в силу, больше людей чем когда-либо будет проявлять этот подход.

    Помимо проблемы банкротства хитрости, есть другие серьезные основания, которые уладят банки, поскольку они всегда имеют. Рассмотрите эти пункты:

    A. Кредитор не знает, приобретите ли Вы все еще квалификацию банкротства Главы 7 или Главы 13. Они все еще стоят перед риском, что Вы приобретите квалификацию Главы 7 и закончите тем, что уплатили долг полностью, что означает, что они НИЧЕГО не получают.

    B. Даже если Вы подадите Главу 13 согласно новым руководящим принципам, то кредитор все еще только получит 30-50 % долга в среднем (намного меньше в некоторых случаях).

    C. Под Главой 13 кредиторы все еще потребуются 3-5 ЛЕТ, чтобы возвратить это 30-50 %.

    D. Единовременно выплачиваемая сумма 30-50 % СЕГОДНЯ намного лучше, чем то же самое количество собрало более чем 3-5 лет.

    Конечно, я конечно ожидаю, что уполномоченные по взысканию задолженности будут использовать новый закон, чтобы беспокоить и запугать людей, которые не знают и понимают их права. Вы можете ожидать, что они скажут вещи как, "Вы не можете подать банкротство согласно новому закону, таким образом Вы должны заплатить сегодня!" Они будут запугивать и угрожать как всегда, но в конце дня, они все еще примут разумные урегулирования. После 17 октября 2005, это все еще будет "обычный бизнес" в мире взысканий долга.